Grundsätzlich ist der Onlinehandel ohne das praktische Angebot der Ratenzahlung nicht mehr denkbar, ist doch die monatliche Teilzahlung ebenso praktisch wie bequem. Diese Form der Finanzierung über einen Privatkredit bietet Ihnen als Kunden eine ganze Reihe von Vorteilen, birgt jedoch auch Gefahren. Welche das sind und worauf Sie bei einem Ratenkredit über Amazon achten sollten, erfahren Sie im nachfolgenden Artikel.
Wonach Sie auch immer suchen: Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie beim Versandriesen Amazon fündig werden, ist sehr hoch. Der Internethändler ist oft die erste Anlaufstelle für Waren aller Art, bietet jedoch – im Gegensatz zu vielen anderen Online-Shops – nur über Umwege eine Ratenzahlung an. Wir verraten Ihnen, wie Sie Ihren nächsten Einkauf bei Amazon trotzdem finanzieren können.
1. Welche Möglichkeiten gibt es für eine Finanzierung bei Amazon?
Offiziell ist eine Abzahlung der Einkaufssumme in monatlichen Teilzahlungen bei Amazon nicht möglich, lediglich Besitzer der Amazon.de VISA Karte (klick für weitere Informationen) profitieren von dieser Möglichkeit. Diese Kreditkarte wird nicht durch Amazon selbst herausgegeben, denn als ausgebende Bank erscheint die Landesbank Berlin. Bevor Sie also Ihre Amazon-Einkaufstour starten, müssen Sie zunächst einmal die Amazon Kreditkarte beantragen. Dies kann sich durchaus lohnen, wenn Sie häufig bei Amazon einkaufen und regelmäßig die Option einer Ratenzahlung nutzen möchten. Falls nicht, können Sie die Kreditkarte monatlich kündigen und brauchen auf diese Weise nicht zu befürchten, dass Sie auf den Folgekosten sitzen bleiben könnten – allerdings funktioniert dieser Trick nur einmal.
2. Welche Voraussetzungen müssen Sie für eine Ratenzahlung bei Amazon erfüllen?
Natürlich ist die Amazon VISA Karte nicht für jeden Kunden zugänglich, stattdessen sollten Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.
- positive Bonität / keine negativen Schufa-Einträge
- Mindestalter 18 Jahre
- fester Wohnsitz in Deutschland / keine Postfachanschriften
- Bankverbindung aus dem Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA)
- regelmäßiges Einkommen (nachzuweisen durch Gehaltsnachweise / Einkommenssteuerbescheid)
- Kundenkonto bei Amazon
Die Amazon VISA Kreditkarte steht ausschließlich Privatpersonen, nicht aber Geschäfts- oder Firmenkunden offen. Die Bonitätsprüfung erfolgt unter anderem bei der Schufa. Sollten Sie negative Einträge bei dieser (und anderen) Wirtschaftsauskunftei(en) haben, erhalten Sie die Amazon Kreditkarte nicht.
3. Wie kann man die Amazon Kreditkarte beantragen?
3.1. So beantragen Sie die Amazon.de VISA Kreditkarte
Die Beantragung der Amazon Kreditkarte ist ausschließlich online möglich. Dafür gehen Sie
- direkt auf die Webseite von www.Amazon.de
- loggen sich dort mit Ihren Daten in Ihrem Kundenkonto ein
- gehen auf den Reiter „Mein Konto“
- wählen unter „Zahlung & Gutschein“ die Option „Amazon.de VISA-Karte“
- es öffnet sich eine weitere Unterseite
- hier klicken Sie auf den rechts befindlichen Button „Jetzt beantragen“
- dieser leitet Sie zur Anmeldeseite bei der Landesbank Berlin weiter
- geben Sie nun Ihre persönlichen und finanziellen Daten ein
- wählen das gewünschte Kartenmotiv
- sowie die Zahlungsoptionen aus
- und klicken Sie schließlich auf „Beantragen“.
Sollte der Kreditkartenvertrag zwischen Ihnen und der Landesbank Berlin zustande kommen, leitet die Bank Ihre Kartendaten automatisch an Amazon weiter. Dort wird die Amazon Kreditkarte als das von Ihnen bevorzugte Zahlungsverfahren eingestellt. Dies ist jedoch erst möglich, sobald Sie sich per PostIdent-Verfahren ausgewiesen und legitimiert haben.
3.2. Ist ein Ratenkauf bei Amazon auch für Neukunden möglich?
Sofern Sie die geforderten Voraussetzungen erfüllen und eine Amazon.de VISA Karte besitzen, können Sie auch als Neukunde in den Genuss der Ratenzahlung kommen.
Fragen? So kontaktieren Sie Amazon
Leider ist es recht kompliziert, bei Fragen oder Problemen direkt mit einem Amazon-Mitarbeiter Kontakt aufzunehmen und Auskünfte zu erhalten. Für gewöhnlich werden Kunden auf die Hilfeforen verwiesen bzw. können sich unter Angabe der eigenen Telefonnummer zurückrufen lassen. Diese Möglichkeiten können Sie über die Schaltfläche „Kontaktieren Sie uns“ auf einer der Hilfeseiten unter www.amazon.de/hilfe nutzen. Es gibt jedoch auch eine
- allgemeine Hilfenummer: 08 00-3 63 84 69
Unter dem Unterpunkt „Wie möchten Sie uns kontaktieren?“ können Sie auch E-Mails verschicken oder einen Chat starten.
Fragen zur Amazon Kreditkarte beantwortet Ihnen aber auch die Landesbank Berlin:
- Telefon: (030) 2455 2457
- Fax: (030) 2455 2450
- Post: Landesbank Berlin AG, Amazon.de KartenService, Postfach 11 08 05, 10838 Berlin
4. Zu welchen Konditionen bietet Ihnen Amazon die Ratenzahlung an?
Wollen Sie von der Möglichkeit des Ratenkaufs Gebrauch machen, so sollten Sie vor einer Bestellung bei Amazon online die gewünschte Teilzahlungskarte beantragen. Bevor Ihnen diese nicht bewilligt und zugestellt wurde – der gesamte Vorgang kann etwa eine Woche in Anspruch nehmen – sollten Sie nach Möglichkeit keinen Gebrauch von dem Ihnen vorläufig erteilten Kreditrahmen machen. Mit ein wenig Pech kann es Ihnen passieren, dass der Antrag noch im Nachhinein abgelehnt wird und Sie die Kaufsumme sofort bezahlen müssen. In diesem Fall behält sich Amazon vor, den vollständigen Betrag per Lastschrift von Ihrem Konto einzuziehen.
Gemäß AGB beträgt der Mindestverfügungsrahmen für einen Teilzahlungskredit 1.500,- EUR, wobei die maximale Höhe durch Ihren individuellen Verfügungsrahmen begrenzt wird und durchaus unter dem genannten Mindestrahmen liegen kann. Bis zu welcher Maximalgrenze Sie bei Amazon auf Raten bestellen können, hängt von Ihrer persönlichen Bonität ab. Die Rückzahlung erfolgt nicht in vorher festgelegten Raten, stattdessen können Sie diese selbst festlegen. Dabei sind monatlich mindestens 10 % des Gesamtrechungsbetrages oder wenigstens 50,- EUR zurückzuzahlen, wobei Sie auch deutlich höhere Raten wählen können.
Dies ist durchaus sinnvoll, schließlich kostet auch eine Teilzahlung bei Amazon – wie jeder Kredit – viel Geld. Je länger also die Ratenzahlung läuft, desto teurer wird Ihr Einkauf bei Amazon. Die Zinsen belaufen sich auf einen Sollzinssatz von 1,17 % pro Monat bzw. 14,04 % je Jahr bzw. einen effektiven Jahreszins in Höhe von 14,98 % (Stand: Juli 2016).
So teuer ist eine Teilzahlung mit der Amazon.de VISA Kreditkarte
Angenommen, Sie kaufen bei Amazon Waren in Höhe von 500,- EUR ein und wollen diese Summe in monatlichen Raten abbezahlen. In diesem Fall werden pro Monat
500 EUR Kaufbetrag x 1,17 % monatlicher Sollzins : 100 = 5,85 % Zinsen pro Monat
fällig. Sollten Sie den Kredit in monatlichen Raten von je 50,- EUR abbezahlen, so werden insgesamt
10 Monate Abzahlung x 5,85 % Zinsen = 58,50 EUR Gesamtzinsen
fällig – plus die Zinsen, die für einen weiteren Monat Abzahlung der Zinsen anfallen.
4.1. Die günstige Alternative: Ratenkredit über Smava
In Zeiten niedriger Zinsen sind dermaßen teure Ratenkredite jedoch weder sinnvoll noch notwendig. Stattdessen haben wir für Sie in Zusammenarbeit mit dem Verbraucherportal www.smava.de deutlich günstigere Verbraucherkredite mit Zinsraten von weniger als drei Prozent recherchiert.
5. Wie schließen Sie den gewünschten Ratenkaufvertrag bei Amazon ab?
Um den gewünschten Ratenkaufvertrag bei Amazon abzuschließen, brauchen Sie nach Erhalt der Karte lediglich die Teilzahlung über das Kreditkartenbanking unter dem Menüpunkt „In Teilen zahlen“ vereinbaren. Anschließend wählen Sie die Amazon VISA Karte als Zahlungsmittel bei Ihrem nächsten Amazon-Einkauf.
6. Warum lehnt Amazon eine Finanzierung ab?
Die Finanzierung kann jedoch aus vielerlei Gründen auch abgelehnt werden. Gemäß AGB sind auch nach der Bewilligung des Kreditkartenantrags sowie dem Erhalt der Karte noch Bonitätsprüfungen möglich.
- schlechte Bonität
- mangelnde Zurückzahlung bereits bestehender Kreditkartenrechnungen
- Überschreitung des persönlichen Kreditrahmens
- Sperrung oder Einzug der Amazon VISA Kreditkarte
7. Welche Produkte können Sie bei Amazon in monatlichen Raten abbezahlen?
Seinen Siegeszug begann Amazon einst als Online-Buchhandlung, hat sein Sortiment mittlerweile jedoch drastisch erweitert. Es handelt sich mittlerweile um ein echtes Allround-Kaufhaus, in dem Sie nahezu alle gewünschten Waren bestellen können. Dabei tritt Amazon nicht nur selbst als Händler auf, sondern bietet über den Marketplace auch anderen Verkäufern eine Handelsplattform.
8. Vorteile und Nachteile einer Finanzierung bei Amazon
- einzige Möglichkeit zur Ratenzahlung bei Amazon
- keine Kartengebühr im ersten Jahr der Laufzeit
- 30,- EUR Startguthaben
- Bonusprogramm: Sammeln Sie bei jedem Amazon-Einkauf Punkte, die Ihnen in Form von Gutschriften ausgezahlt werden
- Kreditrahmen in Höhe von mindestens 1.500,- EUR (Stand: Juli 2016)
- hohe Zinssätze:
– effektiver Jahreszins: 14,98 %
– Sollzinssatz: 14,02 % - jährliche Kartengebühr in Höhe von 19,90 EUR (Stand: Juli 2016)
- lange Wartezeiten: planen Sie bei Beantragung der Karte mindestens eine Woche Bearbeitungszeit ein
Vorzeitige Kündigung wird „bestraft“
Angesichts hoher Jahresgebühren und Zinssätze ist die Amazon VISA Karte eine recht teure Angelegenheit, die sich eigentlich nur für Vielbesteller lohnt. Sollten Sie mit dem Gedanken liebäugeln, die Karte zu beantragen und sie nach erfolgter Ratenzahlung wieder zu kündigen, um sie bei einem späteren Einkauf erneut zu beantragen und so die Jahresgebühr zu sparen, so müssen wir Ihnen leider mitteilen, dass dieser Trick nicht funktioniert. In diesem Fall werden die Kartengebühren nämlich von Anfang an fällig.
9. Zusammenfassung
- Eine Ratenzahlung wird von Amazon selbst nicht angeboten.
- Diese ist nur über die Amazon.de VISA Karte mit Teilzahlungsfunktion möglich.
- Die Amazon Kreditkarte kann online beantragt werden.
- Das kartenausgebende Institut ist die Landesbank Berlin (LBB).
- Bei einer erstmaligen Beantragung erhalten Sie ein Startguthaben von 30,- EUR gutgeschrieben.
- Das erste Jahr der Laufzeit ist die Kreditkarte kostenlos, in jedem weiteren werden jährlich 19,90 EUR Gebühren fällig.
- Die monatlichen Raten können flexibel festgelegt werden, sofern Sie mindestens 10 % der Gesamtkreditsumme bzw. 50,- EUR zurückzahlen.
- Der gewährte Teilzahlungskredit ist mit einem effektiven Jahreszins in Höhe von 14,98 % sehr teuer.
- Eine positive Bonität und saubere Schufa ist Voraussetzung
Habe zuvor gar nicht gewusst, dass es überhaupt die Möglichkeit gibt bei Amazon auf Raten zu bestellen. Aber nachdem ich den Artikel hier gelesen habe, kommt diese Zahlweise für mich nicht in Frage. Denn ich habe eigentlich nicht vor mir nur deshalb eine weitere Kreditkarte anzuschaffen. Zudem sind die Zinsen ja auch nicht ohne.
Da spare ich dann doch lieber zwei, drei Monate länger oder leihe mir etwas Geld bei Freunden.
Ich habe zwar die Visa Karte von Amazon, doch einen Ratenkauf habe ich damit noch nie durchgeführt. Ich muss sagen, dass ich bereits einmal darüber nachgedacht habe. Zu dem Zeitpunkt ist mein Laptop blöderweise kaputt gegangen und ich musste mir schnellstmöglich ein neues Gerät kaufen – doch wirklich flüssig war ich zu diesem Zeitpunkt leider nicht. Ich wollte mir dann erst einen neuen Laptop auf Raten über Amazon bestellen. Doch nachdem ich mir dann man die zusätzlich zu zahlenden Zinsen berechnet habe, habe ich ganz schnell nach anderen Alternativen Ausschau gehalten. Die Zinsen sind echt wucher…..
Letztendlich habe ich dann den Laptop bei Saturn mit einer 0% Finanzierung gekauft. Besser hätte es eigentlich gar nicht laufen können.
Viele Grüße
Ismail