Was ist BillPay und wie kann ich damit in Raten bezahlen?

Über 5.000 Händler arbeiten für die Ratenzahlung bereits mit dem deutschen Zahlungsanbieter für Rechnungs- und Ratenkäufe BillPay zusammen. Über die “PayLater”-Funktion können Kunden wichtige Anschaffungen sofort tätigen und in den Folgemonaten abbezahlen. Wie der Einkauf mit BillPay funktioniert und was Sie beachten müssen, erklären wir Ihnen in diesem Artikel.

In Onlineshops mit “PayLater”-Zahlungsoption können Kunden Einkäufe tätigen und mit geringer monatlicher Belastung in bis zu 24 Monatsraten abbezahlen. Ob die Zahlung in Raten möglich ist, erfahren Sie direkt beim Händler selbst, eine Übersicht über alle teilnehmenden Shops gibt es nicht.

1. Das ist BillPay PayLater

Seit 2014 bietet die deutsche Firma BillPay neben dem Rechnungskauf und der Zahlung per Lastschrift auch die Teilzahlung von Onlinekäufen an. Dabei ist die Ratenzahlung über BillPay eine der im Shop angebotenen Zahlungsarten, Sie müssen also keine zusätzliche Internetseite besuchen oder Formulare ausfüllen. Der Antrag auf Ratenzahlung erfolgt im Gegensatz zu einer Bankfinanzierung komplett online. Im Bestellprozess des Onlineshops geben Sie alle relevanten Daten an, die BillPay für die Bewilligung des Kredits benötigt.

1.1 Voraussetzungen für die Finanzierung über BillPay

Die Raten werden von BillPay von Ihrem Girokonto abgebucht, Sie müssen also der Abbuchung durch BillPay zustimmen. Eine Überweisung der Raten ist nicht möglich.

Über die Schufa oder andere Auskunfteien holt BillPay während der Bestellung Informationen ein und gleicht die vom Kunden eingegebenen Daten ab. Positive Bonität ist für die Ratenzahlung mit BillPay zwingend nötig. Von dieser Bonitätsprüfung hängt auch ab, wie hoch Ihr individuelles Bestelllimit ist, also wie viele Bestellungen über BillPay Sie tätigen können und wie hoch die maximale Gesamtkreditsumme ist.

1.2 Ratenzahlung als Neukunde

Auch als Neukunde eines Onlineshops steht Ihnen die Zahlung über BillPay “PayLater” offen. Erfüllen Sie alle Voraussetzungen für die Teilzahlung mit BillPay, können Sie diese Zahlungsart nutzen.

1.3 Konditionen der BillPay-Ratenzahlung

Sie können wählen, ob Sie die Kaufsumme in 3, 6, 12 oder 24 Monatsraten abbezahlen möchten. Die Höhe der Gebühren werden Ihnen bei der Bestellung angezeigt, sodass Sie vor dem Kauf genau wissen, welche Kosten auf Sie zukommen.

Die erste Rate wird 30 Tage nach der Lieferung von Ihrem Konto eingezogen, die weiteren Monatsraten jeweils einen Monat später. Bei der Zahlung per Rechnung oder Lastschrift ist zudem eine Zahlpause von 5, 30 oder 60 Tagen möglich. Für die Ratenzahlung gibt es den Zahlungsaufschub derzeit nicht.

Ob für die Ratenzahlung eine Mindestbestellsumme gilt und wie hoch die Gebühren sind, erfahren Sie während der Bestellung im jeweiligen Onlineshop. Der effektive Jahreszins bei der Bestellung mit BillPay “PayLater” hängt von der Anzahl der monatlichen Raten ab und berechnet sich aus einer Monatsgebühr (je nach Laufzeit unterschiedlich) und kann so bei über 20% liegen!

Außerdem zahlen Sie eine Bearbeitungsgebühr, deren Höhe vom Händler abhängt. Die Höhe der monatlichen Raten kann unterschiedlich ausfallen. Je nach Onlineshop ist es auch möglich, dass Sie die Bearbeitungsgebühr, also die Zinsen, direkt nach der Bestellung separat zahlen müssen.

1.4 So funktioniert der Ratenkauf mit BillPay

Wenn Sie in einem Onlineshop mit dem Zahlungspartner BillPay einkaufen und die Rechnungssumme in Raten abbezahlen möchten, gehen Sie wie folgt vor:

1. Öffnen Sie die Internetseite des teilnehmenden Shops, in dem Sie mit “PayLater” in Raten zahlen möchten.
2. Legen Sie alle gewünschten Produkte in den Warenkorb und gehen Sie zur Kasse.
3. Loggen Sie sich in Ihr bereits bestehendes Kundenkonto ein, erstellen Sie ein neues oder fahren Sie – falls möglich – als Gast fort.
4. Wählen Sie die Ratenzahlung mit BillPay aus.
   Bei Esprit sieht das so aus:
   
5. Wählen Sie im nächsten Schritt Ihre gewünschte Laufzeit aus und bestätigen Sie die Auswahl mit dem Klick auf “Kaufen”.
6. Sie erhalten die Bestellbestätigung per E-Mail, die erste Rate wird 30 Tage nach Lieferung abgebucht.

Wenn Sie Fragen zum Einkauf über BillPay haben, hilft Ihnen in vielen Fällen der Onlineshop selbst weiter. Bei generellen Fragen wenden Sie sich an BillPay.

2. Umwandlung vom Rechnungskauf in Ratenzahlung

Über das “Mein BillPay”-Kundenkonto ist es oft möglich, einen Rechnungskauf über BillPay in einen Ratenkauf umzuwandeln. Loggen Sie sich mit Ihrer BillPay-Rechnungsnummer und Ihrer E-Mailadresse, die Sie für die Bestellung verwendet haben, bei BillPay ein und beantragen Sie die Umwandlung. Dafür fallen Gebühren an.

3. Ablehnung des Ratenkaufs

Nicht immer ist im Onlineshop die gewünschte Zahlungs über BillPay möglich. Dadurch, dass keine persönliche Legitimation des Kunden erfolgt (das ist z.B. bei Bankkrediten über Postident oder Videoident der Fall), überprüft BillPay lediglich die vom Kunden bei der Bestellung angegebenen Daten. Gibt es hier Unstimmigkeiten, weil Sie kürzlich umgezogen sind oder sich Ihr Nachname geändert hat, führt das dazu, dass die Zahlung in Raten abgelehnt wird.

Weitere mögliche Gründe, warum Sie nicht mit BillPay bezahlen können sind mangelnde Bonität, eine Firmenadresse oder anderweitig von Ihrer Meldeadresse abweichende Lieferanschrift oder das Erreichen des Bestelllimits.

4. Einkauf über Ratenkredit finanzieren

Können Sie Ihren Einkauf im Onlineshop nicht über BillPay in Raten bezahlen – sei es, weil der Händler diese Option nicht anbietet oder weil der Antrag auf Ratenkauf abgelehnt wurde – kann ein Ratenkredit einer Bank die richtige Wahl sein. Hier beantragen Sie zuerst den Kredit und lassen sich die Summe auf Ihr Konto auszahlen. Den Einkauf im Shop können Sie dann per Überweisung oder Lastschrift tätigen und die monatlichen Raten an die Bank abbezahlen.

Die Zinsen bei einem Bankkredit sind meist deutlich günstiger als bei der Zahlung über “PayLater” mit BillPay. Derzeit gibt es viele Kredite schon ab einem effektiven Jahreszins von unter 3%. Über www.smava.de können Sie Kredite vergleichen und die passende Option für Ihren Kaufwunsch finden.

Wir haben bereits die aktuell besten Angebote für Sie recherchiert:

5. Vorteile und Nachteile der Bezahlung mit PayLater

6. Zusammenfassung